Растущие просрочки по ипотеке: причины, последствия и прогнозы

Объем просроченных ипотечных кредитов в России по итогам 2024 года может превысить 100 млрд рублей, сообщает коллекторское агентство «Долговой консультант». Несмотря на это, Центральный банк России (ЦБ) утверждает, что текущие риски для сектора остаются незначительными. Однако, если ситуация ухудшится, регулятор готов принять необходимые меры. Давайте разберёмся, что, по мнению экспертов портала ЕвроКредит.ру, вызывает рост просрочек и как это может повлиять на выдачу новых кредитов на жилье.

Отложенный эффект

Ситуация с неплатежами по ипотеке продолжает ухудшаться. Доля просрочек в портфеле выросла с 0,35% в начале года до 0,41% к 1 сентября. Высокие ипотечные ставки затрудняют заемщикам возможность быстро продать жилье для погашения задолженности. В Банке России отметили, что большинство неплатежей приходится на кредиты, выданные в прошлые годы, что может быть следствием высоких риск-аппетитов банков.

В 2023 году около 40-45% ипотечных кредитов ежеквартально выдавалось заемщикам, которые тратили более 80% своего дохода на обслуживание долга. Сейчас для таких кредитов действуют повышенные макронадбавки, что делает банки менее охотными к их выдаче.

Риски и меры

По мнению экспертов, риски для сектора пока остаются незначительными. Доля ипотеки с просрочкой на срок более 90 дней (NPL 90+) составляет всего 0,7% от портфеля ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), и 67% таких кредитов покрыты резервами. Однако, если объемы NPL 90+ продолжат расти, ЦБ готов принять необходимые регуляторные меры.

Причины роста просрочек

Руководитель Аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг отмечает, что рост объема просроченной задолженности связан с увеличением ипотечного портфеля. В процентном соотношении этот показатель сохраняется на исторически низком уровне — 0,7%. Для сравнения, по потребительским кредитам доля просроченной задолженности достигает 7-8%.

Влияние на рынок

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носовая считает, что объем просроченной задолженности продолжит расти, но доля в совокупном ипотечном портфеле останется низкой — не более 1-1,5%. Член генсовета «Деловой России» Владимир Прохоров добавляет, что финансовая несостоятельность граждан и жесткая кредитная политика ЦБ также способствуют росту просрочек.

Прогнозы на будущее

Эксперты прогнозируют, что в 2025 году ключевая ставка может повыситься до 25%, что приведет к дальнейшему росту просрочек по ипотечным кредитам. Льготные программы, вероятно, будут сворачиваться, а ставки по ипотеке продолжат расти. Это усложнит продажу жилья и увеличит время на погашение ипотеки.